Pro Mujer 是個專門為中南美洲低收入女性培力的非營利組織。1990 年創立於玻利維亞第二大城埃爾阿爾托市（El Alto），國際總部設在美國紐約，服務範疇遍及巴西、阿根廷、墨西哥、尼加拉瓜、秘魯、智利、哥倫比亞和烏拉圭等拉美各國。

Pro Mujer由學校教師出身的美國人Lynne Patterson和玻利維亞人Carmon Velasco共同創辦，她們相信，只要給予適當的機會，每個女人都有能力推動轉變。Pro Mujer機構本身更以身作則，目前在整個中南美洲所建立的130 家分支機構，共擁有 1,300 名員工，其中68%都是女性，Pro Mujer的董事成員也多數是女性。事實上，西班牙文Pro Mujer 的意思就是「專業的女性」（Pro Woman）。

Pro Mujer從微型貸款起家，目前則是微型貸款、創業培力和健康照護三管齊下。除了幫助弱勢女性獲得重啟人生的力量，更推動社區改造，讓婦女能在更友善的環境下實現夢想。

微型貸款：30年協助貸出44億美元
在拉丁美洲，僅有55%女性參與勞動市場，而且只有14%企業的經營者為女性，為何？最關鍵的原因在於「缺乏資金」，占了70%。因此，Pro Mujer的微型貸款服務，31年來已經發放超過44 億美元（約合台幣1,420億元）的小額貸款，幫助200 多萬名弱勢婦女創建自己的事業，受惠家庭人數近千萬人。

這麼龐大的跨國業務，是怎麼運作的？關鍵在於有效的機制設計：它是由婦女邀請有意創業的女性密友、鄰居或親戚3到5人組成小組，並與 Pro Mujer 信貸專員密切合作，各自擬定創業計畫。小組成員會學習到借貸和儲蓄的遊戲規則，過程中每個人都要輪流擔任組長、秘書和財務負責人，以便大家都有機會練習擔任領導者的角色。小組成員要相互擔保彼此的貸款，並定期舉行還款會議，確保還款信用。如果有新成員想加入，必須由小組共同審核同意。據統計，平均還款率超過 97%，證明了這套機制的成效。

為符合數位時代的金融服務趨勢，加上新冠疫情的推波助瀾，Pro Mujer 與Mercado Pago金融科技公司在2021年共同建立了Emprende Pro Mujer（意為「專業女性擔當」）數位平台，為2,500名跨域的女性創業家提供財務規劃、敏捷式開發、銷售、以及募資等服務。平台根據每個人所在的區域來分配組別，成員可以在小組裡建立人脈並尋求「導師」的意見，還可以參加線上訓練課程。

Pro Mujer還開發出App手機錢包，線上申請貸款只需 10 到 15 分鐘就可以搞定。甚至在秘魯與 社會企業Microwd合作，建立創業眾籌平台，擴大女性創業者取得資金的便利管道。

創業培力：從創業計畫到擴大事業的保母
除了資金支持，Pro Mujer也投注大量人力，培力女性的工作技能、經營知識，及財務觀念，可以說像保母一般一路支持。從創業點子到寫出計畫、從小買賣轉型成正式業務，從小生意蛻變為獨立事業，從小企業再進一步擴大規模，每踏出一步，都可以在Pro Mujer得到學習和輔導的資源。

Pro Mujer也發現，墨西哥東南地區有60%以上居民生活在貧困中，而僅有不到3%的女性經營自己的事業。因此，同樣在2021年開始推展服務。在可口可樂基金會的資助下，建立了「創業板2.0」（Starting Board 2.0）數位平台，反應非常熱烈，最後共有2.3萬名墨西哥女性，在平台上接受金融和數位職訓課程。目前也已發放1,800萬美元貸款給1.4萬名墨西哥創業女性。

Pro Mujer 還在玻利維亞開辦高等教育就學貸款，讓女性得以得到更高階的專業知識和技能，未來就能有更遠大的工作前景。  

知識為這些人帶來了力量。「Pro Mujer 的顧問和我們討論了許多課題，我最喜歡的是價值觀和自尊的部分。我過去常常很自卑，因為當你在依賴別人時，你必須按照別人的意思去做。今天，情況已經不一樣了！」學員Maria 分享她的喜悅。

健康照護：從預防著手，避免健康拖累財務
根據聯合國婦女署的調查，拉丁美洲近 54% 的女性在非正規部門工作，使得她們無法獲得任何醫療保健。尤其60%的受助婦女有肥胖問題，這導致她們承受糖尿病、高血壓等慢性病的痛苦和風險，且她們常拖到病重時才就醫，到時醫療費會比罹病初期高出許多。

Pro Mujer特別關注此現象，以「早期發現、早期治療」的原則，優先進行預防保健和定期癌症篩檢，來減少受助者未來的財務負擔風險。並且將健康保險內容切割成極小的單位，好讓她們能夠負擔得起。Pro Mujer甚至幫助婦女開設特定的儲蓄帳戶，來支付相關費用。

另外，拉美婦女從事照顧家人和做家事上面的時間，比男人高出3倍。Pro Mujer則持續倡議「照護經濟」（Care Economy）朝兩性平衡的方向走。節育和生產也是另外的關注重點。 

從3大關鍵下手  打破貧窮循環
Pro Mujer在永續關懷的前提下，不但執行各種創新理念，也達到可觀的成果。己陸續獲得2018年美洲開發銀行（IDB）遠見獎（榮譽獎）、2017年尤努斯獎（Yunus Prize）、以及2014年維丹塔基金會獎（Fundacion Vidanta Prize）的殊榮肯定。

光處於疫情中的2021年，就有20.4萬名拉美婦女參與Pro Mujer的微型貸款，貸得近2.7億美元；15萬人通過技能培訓；接受健康照護則有40萬人次。根據全球創業監督組織（Global Entrepreneurship Monitor）最近的調查，全球10大女性創業率高的國家中，就有6個在拉丁美洲；而拉美女性所領導的獨角獸企業（Unicorn Start-up，指成立不到10年，估值10億美元以上的未上市科技新創公司），在過去5年內更增加了1倍。相信Pro Mujer在其中占有相當大的貢獻。泛美開發銀行（Inter-American Development Bank）預估，女性的經濟賦權將會降低該區貧窮達30%。

Pro Mujer幫助弱勢婦女可以簡便地取得金融和健康服務，這些服務是打破貧窮循環的重要關鍵。目前組織服務逾28萬名拉丁美洲客戶，內容包括微型貸款、存款、保險、經營管理和技能訓練、以及實惠的重點式健保。這套模式能幫助女性創造所需的收入，來餵飽自己和家人。它解鎖了個人潛能，讓她們的小孩能上學，照顧全家人的健康，最終得以走出貧窮。

Pro Mujer也擅於向大型企業借力。前述的Emprende平台，就獲得了Visa Foundation的贊助。儘管組織計畫在2023年開始向有能力付費的使用者收費，目前有了Visa企業的支持，所有人都能免費享用資源。

在後疫情時代，從扎根做起，弱勢女性將有希望擺脫貧窮，隨著數位潮流成長茁壯。
Pro Mujer 官方網站

▲商業模式
 

▲Pro Mujer 創立31年來，透過微型貸款，已幫助200 多萬婦女創建自己的事業。
 

▲3到5人組成創業小組，在 Pro Mujer 協助下發展創業計畫。(圖片提供：達志影像)

國外社會創新案例故事

撰文：許恬瑛

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